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在香港做銀行(上)──香港銀行監管透視
宋光磊 著
張麗女士 專業指導
張麗女士 專業指導
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願你走出半生，歸來仍是少年——香港監管的拳拳赤子心，守護港銀巨輪乘風破浪，跨越百年，成為全球首屈一指的金融中心。
百年滄桑，香江回眸。香港與紐約、倫敦並稱為全球三大金融中心，深刻影響著半個世紀來的全球金融格局。香港雲集全球各大銀行，銀行業發達程度、市場化程度、盈利程度堪稱全球之最。
港銀發展之基，監管功不可沒。《銀行業條例》為核心的公平、嚴格、完善的香港銀行監管制度，保駕香港銀行巨艦乘風破浪、飛鴻踏雪，實現從商貿城市向全球頂級金融中心的華麗變身，同時守護她穿越4次金融危機，從新興市場15個金融城市中殺出重圍，歷久彌新而屹立不倒，成為紐倫港世界級金融中心俱樂部的一員。
本書上冊《香港銀行監管透視》為閣下揭開香港金融的監管面紗，切脈香港監管知行合一、因勢利導的良性規律，結合百年銀行滄桑，從牌照申設、整章建制、施策安排、文化培育等多個緯度，洞察監管制度之精密設計和保駕機理。換位思考，讓我們理解監管嚴苛之餘，也能體味監管對香港金融中心的呵護守護的溫情，瞭解其不阻發展之機遇，亦不陷風險之危害，盡心推動銀行穩定和社會發展的初心本意。
本書是在香港回歸祖國20周年之際，對香港銀行監管體系的全景解讀和分析，得益於本書顧問香港中國金融協會副主席張麗女士的高屋建瓴、專業指導，結合多年中資銀行國際化工作實踐，有針對性分享了在落實合規規定、推動銀行發展等方面的經驗和思考，並且結合工作實際，設計了51個案例討論和專題，深入對接實踐；同時，旁徵博引、資料翔實，設計了88張各類資料圖表，給讀者分享了對全景透視香港銀行業的饕餮盛宴。
不管是香港銀行總裁、經理等從業者，還是對香港金融業有興趣的研究人員，甚至是關心香港金融發展的普通公眾，想瞭解香港銀行，本書中一定藏著你要的答案。
宋光磊
具有中國工商銀行總行、工銀亞洲（香港）、中國財政部工作經歷。擁有中央財經大學會計學博士學位，高級經濟師，並獲國家教育部留學基金委公派英國牛津大學賽德商學院訪問博士資格。長期關注全球經濟金融領域，發表各類研究文章成果200多篇，曾出版《繁華散盡——美林證券》、《後金融危機時代的國際會計準則研究——金融眼看準則》、《大破局——資本杠杆VS內生革命》、《飛向2025:交易金融蝶變之路——中國銀行業面向高質量發展的戰略選擇》等研究著作。
張麗
現任浦東發展銀行香港分行行長／行政總裁，浦銀國際董事；擔任香港中國金融協會副主席、中國並購公會副主席、中企協婦委會副主任委員等多項社會職務。歷任中國建設銀行香港分行常務副行長、南非分行副行長，並具有總行國際業務部、金融機構部工作經歷。擁有北京大學經濟學學士、中國人民銀行總行金融研究所（現清華大學五道口金融學院）碩士學位。長期致力於中資國際化研究與實踐，在海內外權威期刊媒體發表一系列研究分析文章。
- 目錄
- 目錄 8
- 專題與討論目錄 17
- 圖表目錄 21
- 上冊：香港銀行監管透視 28
- 第一篇 綜合篇 29
- 第一章 大勢洞察：香港金融業概況和監管框架 30
- 第一節 聚焦香江：透視東方國際金融中心 30
- 第二節 縱覽全域：香港銀行業總體情況 34
- 第二章 全面覆蓋：功能完備的“三局一會”審慎監管框架 38
- 第一節 認可劃分：銀行業監管體系 39
- 第二節 改革演進：證券及期貨業監管體系 41
- 第三節 行為監控：保險業和強積金監管體系 42
- 第四節 穩資金面：貨幣市場管理框架 43
- 第三章 一局一例：香港銀行監管之核心法條 45
- 第一節 監管中樞：香港金融管理局 45
- 第二節 銀行憲法：香港《銀行業條例》 47
- 第三節 國際互聯：香港聯席監管框架 49
- 第四節 港式諮詢：香港銀行諮詢會晤機制 52
- 第一章 大勢洞察：香港金融業概況和監管框架 30
- 第二篇 牌照篇 54
- 第四章 牌照申請：開始銀行的第一步 55
- 第一節 發准生證：香港銀行的三級發牌制度 55
- 第二節 准入門檻：兼顧自由和底線 57
- 第三節 長出牙齒：牌照審查把關和監管要求 62
- 第五章 人的審查：不是誰都可以辦銀行 67
- 第一節 審股東方：買銀行的門檻和資質 68
- 第二節 查經營者：董事、行政總裁及主管人員審查 71
- 第六章 牌照監管：命名、申請及處罰轉讓 77
- 第一節 命名監管：以銀行的名義 77
- 第二節 如何掛牌：申請銀行牌照流程 80
- 第三節 品質監控：撤銷與停牌 87
- 第四章 牌照申請：開始銀行的第一步 55
- 第三篇 制度篇 95
- 第七章 管治先行：“有牌”之後要管好 96
- 第一節 賦予權力：明確董事會首要職責 96
- 第二節 建立架構：覆蓋前中後臺的銀行管治體系 104
- 第三節 抓住關鍵：董事會的構成與委任 110
- 第四節 特殊管控：集團、代客SPV和監管審查 113
- 第八章 風險為本：香港銀行監管的基石 116
- 第一節 概念探源：什麼是“風險為本” 116
- 第二節 度量策略：“矩陣式”的風險評估方法 119
- 第三節 監管實踐：“閉環式”的風險監管程式 121
- 第九章 資料依據：香港金管局非現場報表制度 123
- 第一節 監管基礎：日常監管資訊報送體系 123
- 第二節 經驗攻略：金管局監管報表的內容和編制技巧 126
- 第三節 管控實踐：風險蛛絲、察於數據 146
- 第十章 駱駝評級：金管局劃分銀行的“尺規” 150
- 第一節 緣起機理：駱駝評級的基本原理 150
- 第二節 監管演練：駱駝評級的指標、標準和解讀 152
- 第三節 綜合評分：監管如何定性銀行 168
- 第十一章 強制披露：利用公眾的第三隻眼 170
- 第一節 分類施策：港式披露規則和要求 170
- 第二節 全面報告：香港註冊認可機構披露實踐 173
- 第三節 關鍵報告：海外分行披露實踐 179
- 第十二章 危機教訓：香港存款保障制度 180
- 第一節 血淚代價：香港存保計畫的演進和基本框架 180
- 第二節 深度覆蓋：香港存保計畫的特點 185
- 第三節 精准計價：賠付計算和銀行費率 188
- 第七章 管治先行：“有牌”之後要管好 96
- 第四篇 施策篇 192
- 第十三章 集團監管：穿過層層迷霧 193
- 第一節 聚焦金控：金管局如何看透你 193
- 第二節 對位監管：第1類金融集團 196
- 第三節 跨境跨界：對第2、3類金融集團的綜合監管 200
- 第十四章 信貸風險：打好風控基本功 203
- 第一節 全民有責：全口徑的信貸監管框架 204
- 第二節 要素控制：做好監管的“規定動作” 206
- 第三節 貸前預案：審批監管 211
- 第四節 貸後監測：持續管控 213
- 第十五章 流動性風險：三次危機中的歷練 216
- 第一節 險之最重：流動性風險和監管解讀 216
- 第二節 達標底線：流動性監管的LCR和LMR 219
- 第三節 分層監管：Ⅰ類和Ⅱ類 220
- 第十六章 利率風險：全市場時代的洗禮 223
- 第一節 重在流程：利率風險監管框架 224
- 第二節 量化管控：利率風險的計算方法 225
- 第三節 香港實踐：利率風險監管的實踐典範 232
- 第十七章 外匯風險：國際金融中心風險高發區 234
- 第一節 風險成因：外匯風險內涵和類型 234
- 第二節 雙峰管控：監管監察和銀行管控 236
- 第三節 抓關鍵點：外匯結算風險和借款人監察 244
- 第十八章 操作風險：監管無所不在的風險 247
- 第一節 內涵界定：操作風險的監管政策解析 247
- 第二節 監管宣導：有效的操作風險框架 250
- 第三節 重在執行：操作風險策略、政策與程式 255
- 第十九章 科技風險：沒有完美的機器 258
- 第一節 概念範疇：監管基礎和管治架構 258
- 第二節 管制策略：資訊科技風險的政策、框架和職責 260
- 第三節 落地執行：從資訊安全到系統防範 263
- 第四節 科技警示：資訊處理、通訊和服務商監控 268
- 第二十章 業務連續性：避免癱瘓的規劃演習 271
- 第一節 概念解讀：持續性風險的內涵和外延 272
- 第二節 有條不紊：編制完善的持續性規劃 274
- 第三節 實兵演練：選擇場地和演習決定效果 278
- 第二十一章 聲譽風險：杜絕羊頭狗肉，保護消費者 280
- 第一節 新興風險：界定銀行聲譽風險的概念和特點 280
- 第二節 風險因數：什麼損害銀行的聲譽 282
- 第三節 如何把控：金管局建議的聲譽典範 286
- 第三節 逆轉制勝：銀行危機管理 289
- 第十三章 集團監管：穿過層層迷霧 193
- 第五篇 文化篇 294
- 第二十二章 文化優勢：銀行競爭軟實力 295
- 第一節 界定厘清：銀行文化的概念和特點 295
- 第二節 練好內功：金管局文化改革監管要求 296
- 第三節 練功秘笈：銀行“好文化”三大支柱的內涵 299
- 第二十三章 以誠如一：香港銀行監管的待客文化 302
- 第一節 客戶至上：銀行與公眾之契 302
- 第二節 贏在細節：待客服務體現在每個毛孔 304
- 第二十四章 不越雷池：能力和道德“底線”監管 309
- 第一節 誠以明鑒：能力勝任之全民有責 309
- 第二節 人性評估：勝任能力的“尺規” 311
- 第三節 守住高地：可持續勝任和發展進化 315
- 第四節 零容忍：不可逾越“道德底線” 316
- 第二十五章 穩健薪酬：透明的薪酬觀 317
- 第一節 不得不義：薪酬文化監管內涵 318
- 第二節 薪酬治理：基於薪酬文化的四大支柱 320
- 第三節 發佈披露：監督和擔當驅動 327
- 第二十二章 文化優勢：銀行競爭軟實力 295
- 第六篇 本源趨勢篇 331
- 第二十六章 回歸本源：香港銀行業總體趨勢展望 332
- 第一節 觀大趨勢：香港銀行業現狀及趨勢 332
- 第二節 尋智方略：香港銀行業穩健致遠之路 335
- 第二十七章 共贏合作：遵守銀行競爭規則 342
- 第一節 禁不可為：《競爭條例》監管框架 342
- 第二節 不為清單：銀行如何遵守《競爭條例》 344
- 第二十八章 本之前提：零容忍的反洗錢 347
- 第一節 政策演進：香港反洗錢監管框架及機制 347
- 第二節 原罪規則：香港洗錢的概念、原則和盡職調查 350
- 第三節 品質控制：培訓處罰並舉 357
- 第二十九章 把握關鍵：重點管好大銀行（SIB） 360
- 第一節 大而不倒：監管背景和框架 360
- 第二節 獵黑天鵝：D-SIB的識別和計量 363
- 第三節 防多米諾：D-SIB的HLA資本要求 368
- 第四節 重點關注：對D-SIB日常監管 372
- 第三十章 處置計畫：刮骨療傷，守住銀行淨土 375
- 第一節 回歸原罪：為什麼要處置 376
- 第二節 臨終之托：處置計畫的安排和監管實施 378
- 第三十一章 海綿體系：逆週期緩衝危機損失 382
- 第一節 熨平週期：什麼是CCyB 382
- 第二節 本地監管：香港地區CCyB的監管及計量 385
- 第三節 境外原則：香港以外地區CCyB的監管及計量 396
- 第二十六章 回歸本源：香港銀行業總體趨勢展望 332
- 第一篇 綜合篇 29
